Недействительный кредитный договор, заключенный посредством направления кредитной карты

В декабре 2014 года ко мне обратился доверитель по поводу раздела совместно нажитого имущества в период брака. После расторжения брака он узнал, что на его имя в период брака было заключено два кредитных договора с ОАО Национальный банк «ТРАСТ».
В подтверждение заключения указанных кредитных договоров банком были выданы выписки о движении денежных средств по указанным кредитным договорам.
В устной беседе доверитель пояснил, что последний раз он приобретал в кредит авто-магнитолу в магазине, данный кредит был выплачен им в полном объеме и больше никаких кредитных договоров он не заключал. Из представленных документов следовало, что кредитные договоры заключены путем оферты и акцепта посредством активации кредитных карт, на его имя. Сам он предполагал, что кредитные карты на его имя были активированы бывшей супругой в период брака.
После изучения документов представленных доверителем, я принял решение выходить с иском о признании недействительными данных кредитных договоров.
Моя позиция строилась на положениях гражданского законодательства и состояла в следующем.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии с ч. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В силу ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (статья 435 ГК РФ).
В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.
В данном случае истец не подписывал с ОАО Национальный банк «ТРАСТ» двухсторонние документы, свидетельствующие о заключении кредитных договоров, не направлял в адрес ОАО Национальный банк «ТРАСТ» предложений о заключении кредитных договоров, не получал предложений от ОАО Национальный банк «ТРАСТ» о заключении кредитных договоров, не совершал никаких действий, свидетельствующих об акцепте предложений ОАО Национальный банк «ТРАСТ» о заключении кредитных договоров, не согласовывал с банком существенные условия указанных договоров.
Истец, как потребитель, т.е. более слабая сторона в кредитных правоотношениях, не должен нести бремя ответственности и риски, связанные с возможными неправомерными действиями с кредитной картой, в том числе при ее активации.
При таких обстоятельствах кредитные договоры являются недействительными, в связи с несоблюдением сторонами письменной формы сделки и отсутствием между сторонами согласования существенных условий указанных кредитных договоров.
Согласно п.28 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 28.06.2012г. при разрешении требований потребителей необходимо учитывать, что бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, в том числе и за причинение вреда, лежит на продавце (изготовителе, исполнителе, уполномоченной организации или уполномоченном индивидуальном предпринимателе, импортере) (пункт 4 статьи 13, пункт 5 статьи 14, пункт 5 статьи 23.1, пункт 6 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, статья 1098 ГК РФ).
В судебном заседании было установлено, что кредитные карты активировала бывшая супруга истца.
Юристы банка не предоставили доказательств получения истцом данных кредитных карт, совершения действий со стороны истца, свидетельствующих об акцепте оферты банка.
Кроме того незаконные действия бывшей супруги истца ни при каких обстоятельствах не могли являться акцептом.
Решением Череповецкого городского суда от 21 января 2015 года мой иск был удовлетворен, кредитные договоры были признаны недействительными, с банка были взысканы судебные расходы и моральный вред за нарушение прав потребителей.